科學(xué)構(gòu)建金融科技監(jiān)管體系

在新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革蓬勃興起的背景下，金融科技迅猛發(fā)展，為金融業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)提供了源源不斷的動(dòng)力。大力發(fā)展金融科技，是我國(guó)在全球金融領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)彎道超車的重要機(jī)遇�，F(xiàn)代金融發(fā)展史表明，金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管如影隨形。金融科技作為科技賦能產(chǎn)生的金融創(chuàng)新手段與行為，其快速發(fā)展必然帶來(lái)新的金融風(fēng)險(xiǎn)。如果監(jiān)管不力，就會(huì)危害金融和經(jīng)濟(jì)安全；如果監(jiān)管過(guò)度，則可能抑制創(chuàng)新。因此，應(yīng)以保障金融安全為前提，構(gòu)建符合我國(guó)國(guó)情的金融科技監(jiān)管體系，鼓勵(lì)和引導(dǎo)金融科技創(chuàng)新。

更新監(jiān)管理念，注重鼓勵(lì)金融科技創(chuàng)新。目前，我國(guó)金融科技產(chǎn)業(yè)的市場(chǎng)規(guī)模與發(fā)達(dá)國(guó)家相比還有較大差距，這也意味著我國(guó)金融科技存在巨大發(fā)展空間。金融科技產(chǎn)業(yè)是面向未來(lái)的朝陽(yáng)行業(yè)，很多國(guó)家采用“創(chuàng)新優(yōu)先”原則實(shí)施監(jiān)管，其核心是建立容錯(cuò)機(jī)制，允許市場(chǎng)在風(fēng)險(xiǎn)可控的范圍內(nèi)進(jìn)行試錯(cuò)性創(chuàng)新，營(yíng)造鼓勵(lì)創(chuàng)新的良好氛圍。多國(guó)實(shí)踐表明，踐行這一監(jiān)管理念對(duì)于鼓勵(lì)金融科技創(chuàng)新效果顯著。我們可以在保障金融安全、有效防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，借鑒“創(chuàng)新優(yōu)先”的國(guó)際金融科技監(jiān)管理念，努力營(yíng)造寬松有序的監(jiān)管環(huán)境，有效鼓勵(lì)和引導(dǎo)金融科技創(chuàng)新。

完善監(jiān)管政策，在加強(qiáng)與監(jiān)管對(duì)象合作中實(shí)施監(jiān)管。傳統(tǒng)監(jiān)管理念認(rèn)為，監(jiān)管機(jī)構(gòu)與金融機(jī)構(gòu)在監(jiān)管過(guò)程中是對(duì)立關(guān)系。然而，我國(guó)金融科技監(jiān)管在實(shí)踐中積累了一條重要經(jīng)驗(yàn)，即不僅監(jiān)管機(jī)構(gòu)能夠借助科技手段實(shí)施監(jiān)管，金融機(jī)構(gòu)也能夠通過(guò)科技創(chuàng)新提高合規(guī)效率。這條經(jīng)驗(yàn)揭示了金融科技監(jiān)管政策的一個(gè)重要發(fā)展方向：利用科技手段促進(jìn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)與金融機(jī)構(gòu)合作，在合作中加強(qiáng)監(jiān)管、促進(jìn)創(chuàng)新，共同推進(jìn)金融科技發(fā)展。在監(jiān)管中強(qiáng)調(diào)合作，激發(fā)金融科技發(fā)展主體的創(chuàng)新活力，可以為我國(guó)金融科技創(chuàng)新發(fā)展、健康發(fā)展提供有力保障。

創(chuàng)新監(jiān)管模式，綜合運(yùn)用“監(jiān)管科技”與“監(jiān)管沙盒”。2016年5月，英國(guó)正式啟動(dòng)了以鼓勵(lì)創(chuàng)新為核心的金融科技監(jiān)管模式——“監(jiān)管沙盒”（Sandbox），即在一個(gè)縮小的真實(shí)市場(chǎng)中創(chuàng)造相對(duì)寬松的監(jiān)管環(huán)境，監(jiān)管機(jī)構(gòu)與創(chuàng)新主體展開良性互動(dòng)，通過(guò)觀測(cè)產(chǎn)品的發(fā)展，達(dá)到監(jiān)管與創(chuàng)新的平衡。作為一種前沿監(jiān)管工具，“監(jiān)管沙盒”可以在監(jiān)管規(guī)則與技術(shù)層面更好解決監(jiān)管與創(chuàng)新的矛盾。近年來(lái)，我國(guó)金融科技監(jiān)管非常重視監(jiān)管科技的運(yùn)用。監(jiān)管機(jī)構(gòu)在各地陸續(xù)建立了以大數(shù)據(jù)與云計(jì)算為基礎(chǔ)的監(jiān)管科技平臺(tái)，大量金融機(jī)構(gòu)如銀行、保險(xiǎn)公司等則紛紛建立合規(guī)科技系統(tǒng)。監(jiān)管科技的運(yùn)用可以給監(jiān)管賦能，但如果過(guò)度倚重監(jiān)管科技，管得過(guò)多過(guò)死，也會(huì)在一定程度上抑制金融科技創(chuàng)新。我國(guó)金融科技監(jiān)管應(yīng)尋求控制風(fēng)險(xiǎn)與鼓勵(lì)創(chuàng)新的平衡，在監(jiān)管工具上既重視監(jiān)管科技的發(fā)展和運(yùn)用，又積極探索發(fā)展多層次的“監(jiān)管沙盒”，促進(jìn)金融科技產(chǎn)業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。

（作者單位：深圳大學(xué)）

《 人民日?qǐng)?bào) 》（ 2019年10月18日 07 版）