多方發(fā)力紓解中小企業(yè)融資難題

中小企業(yè)是國民經(jīng)濟(jì)的毛細(xì)血管，也是建設(shè)現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)體系、推動經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的重要基礎(chǔ)，在支撐就業(yè)、穩(wěn)定增長、改善民生等方面發(fā)揮著重要作用。近年來，中小企業(yè)融資難、融資貴等問題逐步有所緩解，但是對照中央的要求和部署，許多重要措施還沒有完全落實到位，中小企業(yè)投融資方面的一些矛盾和問題尚未從根本上得到解決。針對民營企業(yè)融資難融資貴問題，習(xí)近平總書記在民營企業(yè)座談會上指出，要優(yōu)先解決民營企業(yè)特別是中小企業(yè)融資難甚至融不到資的問題，同時逐步降低融資成本。隨后，《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)金融服務(wù)民營企業(yè)有關(guān)工作的通知》《關(guān)于促進(jìn)中小企業(yè)健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》等文件相繼出臺。不久前，國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會召開第十四次會議，研究緩解中小企業(yè)融資難融資貴問題，提出要深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，健全具有高度適應(yīng)性、競爭力、普惠性的現(xiàn)代金融體系。這些都為我們多方發(fā)力紓解中小企業(yè)融資難題指明了方向和路徑。

應(yīng)該說，打造一個具有高度適應(yīng)性、競爭力、普惠性的現(xiàn)代金融體系，與金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革息息相關(guān)，對破解中小企業(yè)融資難融資貴問題亦具有重要意義。具體到中小企業(yè)融資問題，強(qiáng)調(diào)“高度適應(yīng)性”，要求金融機(jī)構(gòu)所提供的服務(wù)必須圍繞中小企業(yè)發(fā)展目標(biāo)，高度契合中小企業(yè)的差異化、細(xì)碎化、高頻化、快速化的融資需求；強(qiáng)調(diào)富有“競爭力”，要求各類金融服務(wù)提供者要圍繞中小企業(yè)融資產(chǎn)品和服務(wù)展開充分競爭，在更好促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展方面展現(xiàn)軟硬實力；強(qiáng)調(diào)具有“普惠性”，則要求豐富和拓寬中小企業(yè)的融資渠道，為數(shù)量占企業(yè)主體90%以上的中小企業(yè)提供好融資服務(wù)。

分析起來，當(dāng)前相關(guān)融資體系在化解中小企業(yè)融資難題方面還存在一些不足：一是一些金融機(jī)構(gòu)受傳統(tǒng)信貸模式制約較多，相關(guān)信貸評判標(biāo)尺并未跟上中小企業(yè)發(fā)展的節(jié)奏，尚未從根本上滿足中小企業(yè)的金融需求。二是針對中小企業(yè)的金融產(chǎn)品和服務(wù)同質(zhì)化較重，缺乏軟硬結(jié)合的競爭力。三是中小企業(yè)面臨融資“腸梗阻”，相關(guān)政策未能真正惠及企業(yè)。應(yīng)該說，近年來部分地區(qū)先行先試解決中小企業(yè)融資難融資貴問題，在提高適應(yīng)性、競爭力、普惠性方面已經(jīng)積累了不少寶貴經(jīng)驗，取得了明顯成效。但是這些還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。面對這一世界性難題，政府、金融機(jī)構(gòu)、中小企業(yè)三方必須持續(xù)協(xié)同發(fā)力，通過疏堵并舉、標(biāo)本兼治，切實破解中小企業(yè)融資困境。

一方面，可考慮順應(yīng)中小企業(yè)發(fā)展新需求，突破傳統(tǒng)信貸模式。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)探索能夠跟上中小企業(yè)融資需求日益變化的辦法，立足評估更加透明、貸款更加簡化、放款更加快捷、還款更加靈活的要求，通過做好風(fēng)險把控、挖掘中小企業(yè)發(fā)展?jié)摿�、開拓未來金融市場空間等多重目標(biāo)的平衡，創(chuàng)新質(zhì)押信貸模式，使中小企業(yè)融資更簡潔、更易操作，更具商業(yè)可持續(xù)性。

另一方面，還要不斷推出精準(zhǔn)化的產(chǎn)品和服務(wù)。一是在風(fēng)險控制的基礎(chǔ)上，開發(fā)適合中小企業(yè)個性化的金融產(chǎn)品，著力降低貸款難度和成本，提高貸款總量，實現(xiàn)信貸資源的精準(zhǔn)投放。二是著力改變信貸業(yè)務(wù)重產(chǎn)品、輕服務(wù)的狀況。借助各種手段宣傳中小企業(yè)信貸產(chǎn)品、相關(guān)服務(wù)流程和注意事項等，詳細(xì)闡述面向中小企業(yè)貸款的全流程服務(wù)方案，進(jìn)一步優(yōu)化在線評估、貸款、還款等操作流程和頁面互動功能，使中小企業(yè)做到明明白白、心中有數(shù)。

提升金融體系的適應(yīng)性、競爭力、普惠性，全力紓解中小企業(yè)融資難題，還要強(qiáng)力推進(jìn)政銀企合作。就政府而言，相關(guān)部門一方面要加強(qiáng)制度建設(shè)，有效聯(lián)合各方力量，在防范化解金融風(fēng)險的基礎(chǔ)上，細(xì)化實施方案，推廣各地有效的典型經(jīng)驗和模式；另一方面要搭建跨部門多層級數(shù)據(jù)共享平臺，打通信息孤島，更好服務(wù)于各類金融機(jī)構(gòu)。同時，還要實施分區(qū)域分行業(yè)的中小企業(yè)貸款差異化監(jiān)管考核機(jī)制，推進(jìn)金融機(jī)構(gòu)“敢貸、愿貸、能貸”。就金融機(jī)構(gòu)而言，要充分利用政府?dāng)?shù)據(jù)共享平臺，借助專家?guī)�、信息庫等多維數(shù)據(jù)，深刻了解中小企業(yè)的產(chǎn)品、技術(shù)等，全面、精準(zhǔn)刻畫中小企業(yè)信用及經(jīng)營狀況，從而精準(zhǔn)對接銀企雙方現(xiàn)實需求，為各種類型的中小企業(yè)提供高附加值服務(wù)。就中小企業(yè)而言，要著力提升自身信息透明度，充分展示產(chǎn)品、技術(shù)等信息，通過補(bǔ)齊自身短板，增加自身信用度，不斷提升經(jīng)營管理水平和競爭力�？傊�，要通過政銀企三方有效對接、良性互動，打通中小企業(yè)融資的神經(jīng)末梢，為中小企業(yè)持續(xù)健康發(fā)展注入更多金融活水。

（作者單位：武漢大學(xué)經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院）