侯宇堯：為防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)提供制度保障

作者為中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)非銀行金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管部二級(jí)巡視員

金融安全是國家安全的重要組成部分。防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)特別是防止發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，是金融工作的根本性任務(wù)。習(xí)近平總書記強(qiáng)調(diào)：“金融管理部門要努力培育恪盡職守、敢于監(jiān)管、精于監(jiān)管、嚴(yán)格問責(zé)的監(jiān)管精神，形成有風(fēng)險(xiǎn)沒有及時(shí)發(fā)現(xiàn)就是失職、發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)沒有及時(shí)提示和處置就是瀆職的嚴(yán)肅監(jiān)管氛圍�！薄耙�做到‘管住人、看住錢、扎牢制度防火墻’。要管住金融機(jī)構(gòu)、金融監(jiān)管部門主要負(fù)責(zé)人和高中級(jí)管理人員，加強(qiáng)對(duì)他們的教育監(jiān)督管理，加強(qiáng)金融領(lǐng)域反腐敗力度�！敝袊�銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱“銀保監(jiān)會(huì)”）深入學(xué)習(xí)貫徹習(xí)近平新時(shí)代中國特色社會(huì)主義思想，認(rèn)真履行金融監(jiān)管職能，始終堅(jiān)持底線思維、增強(qiáng)憂患意識(shí)，努力平衡好穩(wěn)增長和防風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，精準(zhǔn)有效處置重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)，有效防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)。

加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)防控能力、提高金融監(jiān)管質(zhì)效，亟須在建立聯(lián)動(dòng)監(jiān)管機(jī)制上下功夫。只有這樣，才能及早發(fā)現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)，降低后期風(fēng)險(xiǎn)處置成本；有效防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，降低風(fēng)險(xiǎn)化解難度；加強(qiáng)金融領(lǐng)域反腐敗工作，為金融安全提供有效保障。建立聯(lián)動(dòng)監(jiān)管機(jī)制，需要加強(qiáng)相關(guān)國家部委間的聯(lián)動(dòng)配合，做好金融監(jiān)管的頂層設(shè)計(jì)；加強(qiáng)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)內(nèi)部協(xié)調(diào)配合，提高金融監(jiān)管有效性；加強(qiáng)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)與被監(jiān)管機(jī)構(gòu)聯(lián)動(dòng)配合，持續(xù)提升監(jiān)管效能。金融監(jiān)管部門應(yīng)主動(dòng)加強(qiáng)與地方黨委、政府和各級(jí)紀(jì)檢監(jiān)察部門的協(xié)調(diào)配合，不斷提升監(jiān)管工作實(shí)效。

加強(qiáng)與地方黨委和政府聯(lián)動(dòng)配合，督促金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)黨的領(lǐng)導(dǎo)。習(xí)近平總書記強(qiáng)調(diào)：“防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)，是各級(jí)黨委、政府和領(lǐng)導(dǎo)干部的政治職責(zé)，大家要堅(jiān)持守土有責(zé)、守土盡責(zé)，把防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)工作做實(shí)做細(xì)做好�！薄皥�(jiān)決查處各種風(fēng)險(xiǎn)背后的腐敗問題，深化金融領(lǐng)域反腐敗工作”。地方黨委和政府承擔(dān)著處置地方金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)地方金融穩(wěn)定的責(zé)任。金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)建立與地方黨委和政府的情況通報(bào)和信息共享機(jī)制，爭(zhēng)取地方黨委和政府對(duì)金融監(jiān)管工作的支持。加強(qiáng)與被監(jiān)管機(jī)構(gòu)上級(jí)黨委和主管部門聯(lián)動(dòng)配合，主動(dòng)將被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的日常經(jīng)營情況和發(fā)現(xiàn)的問題向被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的上級(jí)黨委和主管部門通報(bào)；被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的上級(jí)黨委和主管部門也應(yīng)將對(duì)機(jī)構(gòu)日常管理和考核中發(fā)現(xiàn)的問題向金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)通報(bào)，特別是將對(duì)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)黨委的巡視及其整改情況向金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)通報(bào)，實(shí)現(xiàn)信息共享，在加強(qiáng)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)黨的建設(shè)方面形成互動(dòng)，在配齊配強(qiáng)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)班子方面相互提供幫助。加強(qiáng)與地方審計(jì)部門聯(lián)動(dòng)配合。與地方審計(jì)部門相互定期通報(bào)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的情況和存在的問題，有助于消除監(jiān)管盲區(qū)。必要時(shí)可共同開展對(duì)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場(chǎng)檢查，對(duì)發(fā)現(xiàn)的重大違法違規(guī)問題共同研究對(duì)策、共同采取處罰措施，在懲治金融違法行為和治理金融亂象方面形成合力。加強(qiáng)與宣傳和教育部門聯(lián)動(dòng)配合。銀保監(jiān)會(huì)將每年的9月份確定為金融知識(shí)宣傳月，各派出機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)與當(dāng)?shù)匦麄骱徒逃�部門協(xié)調(diào)配合，共同開展送金融知識(shí)進(jìn)社區(qū)、進(jìn)學(xué)校、進(jìn)廠礦、進(jìn)農(nóng)村活動(dòng)。在當(dāng)?shù)匦麄骱徒逃�部門幫助下，創(chuàng)新宣傳方式方法，充分利用手機(jī)短信、微信、微電影、微視頻等老百姓喜聞樂見的形式，提高公眾防范金融風(fēng)險(xiǎn)和使用正規(guī)金融服務(wù)的意識(shí)，持續(xù)推動(dòng)金融知識(shí)普及和金融消費(fèi)者教育工作。

加強(qiáng)與紀(jì)檢監(jiān)察部門聯(lián)動(dòng)配合，堅(jiān)決鏟除各種金融風(fēng)險(xiǎn)和金融領(lǐng)域腐敗問題產(chǎn)生的根源。建立與各級(jí)紀(jì)檢監(jiān)察機(jī)關(guān)的聯(lián)動(dòng)協(xié)調(diào)機(jī)制，實(shí)現(xiàn)定期通報(bào)、信息共享、協(xié)同查案、合力反腐。一是加強(qiáng)與中紀(jì)委駐銀保監(jiān)會(huì)紀(jì)檢監(jiān)察組聯(lián)動(dòng)配合。定期向駐會(huì)紀(jì)檢組報(bào)告金融領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)情況和各派出機(jī)構(gòu)盡職履職情況，與駐會(huì)紀(jì)檢監(jiān)察組共同約談銀保監(jiān)會(huì)黨委直接管理的金融機(jī)構(gòu)黨委班子成員，指出經(jīng)營管理中存在的違法違規(guī)問題，明確整改問責(zé)要求；共同約談高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)較多的當(dāng)?shù)劂y保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)班子，指出其在監(jiān)管履職方面存在的問題，督促其制定中長期監(jiān)管目標(biāo)，并加強(qiáng)考核。二是加強(qiáng)與地方各級(jí)紀(jì)委監(jiān)委聯(lián)動(dòng)配合。金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)地方金融機(jī)構(gòu)重大違法違規(guī)問題和風(fēng)險(xiǎn)事件，第一時(shí)間向同級(jí)紀(jì)委監(jiān)委通報(bào)，與紀(jì)委監(jiān)委建立聯(lián)合辦案機(jī)制，認(rèn)真查找風(fēng)險(xiǎn)背后可能存在的腐敗問題。對(duì)金融機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)干部違規(guī)違紀(jì)問題，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)嚴(yán)肅處理，形成震懾。三是加強(qiáng)與金融機(jī)構(gòu)紀(jì)檢監(jiān)察部門聯(lián)動(dòng)配合。目前，金融機(jī)構(gòu)紀(jì)檢監(jiān)察部門大多采取上級(jí)紀(jì)檢監(jiān)察機(jī)關(guān)派駐制，紀(jì)檢監(jiān)察部門的獨(dú)立性和紀(jì)檢力量都得到加強(qiáng)。金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)利用這一有利條件，定期將日常監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的重大風(fēng)險(xiǎn)問題和對(duì)董事、監(jiān)事及高管人員中黨委班子成員履職評(píng)價(jià)情況向金融機(jī)構(gòu)紀(jì)檢監(jiān)察部門通報(bào)，由紀(jì)檢監(jiān)察部門加強(qiáng)監(jiān)督和執(zhí)紀(jì)問責(zé)。

加強(qiáng)與公安機(jī)關(guān)、檢察院和法院等部門聯(lián)動(dòng)配合，凈化金融生態(tài)環(huán)境。建立打擊非法金融活動(dòng)、打擊惡意逃廢銀行債務(wù)和遏制金融案件發(fā)生等方面的聯(lián)動(dòng)機(jī)制。與公安機(jī)關(guān)、檢察院和法院等部門密切協(xié)作，嚴(yán)厲打擊非法金融活動(dòng)。打擊非法集資、非法放貸等非法金融活動(dòng)，需要多部門聯(lián)合作戰(zhàn)。金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)動(dòng)員轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)幫助收集相關(guān)線索，及時(shí)反饋給公安機(jī)關(guān)，形成打擊合力。與公安機(jī)關(guān)、檢察院和法院等部門密切協(xié)作，共同打擊惡意逃廢銀行債務(wù)等行為。幫助金融機(jī)構(gòu)清收不良貸款，共同打擊有錢不還、變相逃廢銀行債務(wù)的惡劣行為。通過凍結(jié)銀行賬戶、查封不動(dòng)產(chǎn)、查扣轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、限制高消費(fèi)、簡(jiǎn)化抵債資產(chǎn)拍賣和過戶程序等手段，最大限度清收銀行不良貸款，是防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)和加快社會(huì)信用體系建設(shè)的重要舉措。金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)成為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和公檢法等部門之間的橋梁和紐帶，通過建立金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、公檢法等部門三方定期會(huì)商和溝通機(jī)制實(shí)現(xiàn)信息共享、協(xié)調(diào)配合。與公安機(jī)關(guān)、檢察院和法院等部門密切協(xié)作，共同遏制金融領(lǐng)域違法案件。監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)積極提供相關(guān)案件信息，協(xié)助公安機(jī)關(guān)查辦案件。案件查辦完成后，監(jiān)管機(jī)構(gòu)與公安機(jī)關(guān)應(yīng)充分交流情況，共同分析發(fā)案原因，堵塞金融機(jī)構(gòu)管理漏洞，確保金融和社會(huì)穩(wěn)定。

《 人民日?qǐng)?bào) 》（ 2020年11月04日 09 版）