陳旭東 劉娜：積極培育中國(guó)特色金融文化

作者：陳旭東，系上海財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)式現(xiàn)代化研究院特聘研究員、經(jīng)濟(jì)學(xué)院副教授；劉 娜，系上海財(cái)經(jīng)大學(xué)浙江學(xué)院經(jīng)濟(jì)與信息管理系講師；本文系國(guó)家社科基金重大項(xiàng)目“近代以來(lái)中國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)構(gòu)建的探索與實(shí)踐研究”階段性成果

習(xí)近平總書記在省部級(jí)主要領(lǐng)導(dǎo)干部推動(dòng)金融高質(zhì)量發(fā)展專題研討班開(kāi)班式上發(fā)表重要講話，提出“積極培育中國(guó)特色金融文化，做到：誠(chéng)實(shí)守信，不逾越底線；以義取利，不唯利是圖；穩(wěn)健審慎，不急功近利；守正創(chuàng)新，不脫實(shí)向虛；依法合規(guī)，不胡作非為”。黨的十八大以來(lái)，以習(xí)近平同志為核心的黨中央積極探索新時(shí)代金融發(fā)展規(guī)律，不斷加深對(duì)中國(guó)特色社會(huì)主義金融本質(zhì)的認(rèn)識(shí)，不斷推進(jìn)金融實(shí)踐創(chuàng)新、理論創(chuàng)新、制度創(chuàng)新，積累了寶貴經(jīng)驗(yàn)，逐步走出一條中國(guó)特色金融發(fā)展之路。習(xí)近平總書記鮮明提出積極培育中國(guó)特色金融文化，為我國(guó)金融系統(tǒng)傳承和弘揚(yáng)中華優(yōu)秀傳統(tǒng)文化提供了根本遵循，為提升金融軟實(shí)力、建設(shè)金融強(qiáng)國(guó)指明了方向。

誠(chéng)實(shí)守信，不逾越底線

誠(chéng)實(shí)守信，從古至今都是最基本的道德規(guī)范，在現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)制度中顯得更為重要。在古代中國(guó)，誠(chéng)實(shí)守信既是個(gè)人道德修養(yǎng)的一種內(nèi)在要求，也是現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)生活的一條基本法則�？鬃又鲝垺把员匦�，行必果”。孟子強(qiáng)調(diào)“誠(chéng)者，天之道也；思誠(chéng)者，人之道也”�！短坡墒枳h》有載：“商人有行濫短狹者而賣者，杖六十，得利贓重者按盜竊論處�！惫糯�官府會(huì)對(duì)商人的非誠(chéng)信行為予以嚴(yán)懲。中國(guó)之所以能在北宋前期推出世界上最早的由公權(quán)力擔(dān)保的紙幣“交子”，很重要的一個(gè)原因就是在商品經(jīng)濟(jì)繁榮的同時(shí)，信用關(guān)系、誠(chéng)信體系有了較好的發(fā)展。

金融的本質(zhì)是信用，對(duì)誠(chéng)實(shí)守信有著更高的要求。只有弘揚(yáng)誠(chéng)實(shí)守信的道德觀念，才能夯實(shí)金融高質(zhì)量發(fā)展的信用根基。立足新時(shí)代金融高質(zhì)量發(fā)展和建設(shè)現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)體系的要求，金融行業(yè)必須加強(qiáng)誠(chéng)信文化建設(shè)，切實(shí)將誠(chéng)實(shí)守信融入業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)全流程，自覺(jué)履行社會(huì)責(zé)任和服務(wù)承諾。進(jìn)一步完善并發(fā)揮征信系統(tǒng)的作用，以規(guī)范的市場(chǎng)行為降低誠(chéng)實(shí)守信者的交易成本，并加強(qiáng)對(duì)失信行為的約束和懲戒。共筑誠(chéng)信金融環(huán)境，倡導(dǎo)金融消費(fèi)者堅(jiān)守誠(chéng)實(shí)守信底線、提升金融消費(fèi)素養(yǎng)。

以義取利，不唯利是圖

中國(guó)傳統(tǒng)儒家經(jīng)濟(jì)倫理向來(lái)倡導(dǎo)見(jiàn)利思義、義在利先，反對(duì)見(jiàn)利忘義、唯利是圖。墨子也提出：“義可以利人，故曰：義，天下之良寶也。”我國(guó)傳統(tǒng)商幫中，晉商“利以義制”、徽商“以義為利”、浙商“義利雙行”等經(jīng)營(yíng)理念中，無(wú)不蘊(yùn)含著以義取利的倫理思想元素�；�于獨(dú)特的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)模式、風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)等，現(xiàn)代金融屬于高收益行業(yè)。從西方國(guó)家的經(jīng)濟(jì)金融實(shí)踐看，如果完全放任資本逐利的屬性，必然會(huì)導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中出現(xiàn)貧富差距拉大和周期性危機(jī)的爆發(fā)。

走中國(guó)特色金融發(fā)展之路，必須跳出西方以資本為中心的金融發(fā)展路徑，弘揚(yáng)以義取利的經(jīng)營(yíng)理念，堅(jiān)持以人民為中心的價(jià)值取向，堅(jiān)持把金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為根本宗旨。樹(shù)立正確經(jīng)營(yíng)觀、業(yè)績(jī)觀和風(fēng)險(xiǎn)觀，平衡好功能性與營(yíng)利性的關(guān)系，堅(jiān)持功能性是第一位的。做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章，尤其是在金融為民惠民富民上下功夫，讓人民群眾更好分享發(fā)展成果，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)效益與社會(huì)效益的統(tǒng)一。

穩(wěn)健審慎，不急功近利

中華優(yōu)秀傳統(tǒng)文化一直提倡“居安思危”“行穩(wěn)致遠(yuǎn)”，強(qiáng)調(diào)“未雨綢繆”“防范未然”。東漢荀悅有言：“先其未然謂之防，發(fā)而止之謂之救，行而責(zé)之謂之戒。防為上，救次之，戒為下�！边@些言簡(jiǎn)意賅的思想觀點(diǎn)中蘊(yùn)含著強(qiáng)烈的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、憂患意識(shí)，并在中國(guó)古代長(zhǎng)期的商業(yè)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中轉(zhuǎn)化為經(jīng)濟(jì)主體的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)智慧。金融行業(yè)本質(zhì)上是通過(guò)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、度量風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)、處置風(fēng)險(xiǎn)來(lái)獲取收益的，以基于信用的杠桿經(jīng)營(yíng)、管理運(yùn)用他人財(cái)產(chǎn)為經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，天然屬于高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)。堅(jiān)持穩(wěn)健審慎的風(fēng)險(xiǎn)觀念，就是強(qiáng)調(diào)不斷筑牢金融高質(zhì)量發(fā)展的安全屏障。

推動(dòng)金融高質(zhì)量發(fā)展，必須堅(jiān)持把防控風(fēng)險(xiǎn)作為金融工作的永恒主題。金融機(jī)構(gòu)必須堅(jiān)持穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的策略，始終將安全性擺在各項(xiàng)業(yè)務(wù)的優(yōu)先位置，通過(guò)加強(qiáng)制度和能力建設(shè)，使自身能夠經(jīng)受住全方位對(duì)外開(kāi)放不斷深化條件下市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇、負(fù)向外部沖擊、經(jīng)濟(jì)周期調(diào)整等考驗(yàn)。金融監(jiān)管部門應(yīng)高度重視金融風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)聯(lián)性、傳染性、隱蔽性和危害性，采取嚴(yán)格措施著力消除監(jiān)管空白和盲區(qū)，實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管橫向到邊、縱向到底，樹(shù)立底線思維、極限思維，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。

守正創(chuàng)新，不脫實(shí)向虛

守正創(chuàng)新是中華優(yōu)秀傳統(tǒng)文化綿延不絕、傳承至今的重要?jiǎng)恿�，也是中�?guó)古代治國(guó)理政、發(fā)展經(jīng)濟(jì)的重要經(jīng)驗(yàn)�！墩撜Z(yǔ)·顏淵》有云，“政者，正也。子帥以正，孰敢不正？”正是由于堅(jiān)持在守正中創(chuàng)新，才推動(dòng)了中國(guó)古代經(jīng)濟(jì)金融的不斷發(fā)展。北宋王安石改進(jìn)歷代相傳的常平倉(cāng)制度而實(shí)行的青苗法，被作為一項(xiàng)農(nóng)村信貸改革政策，曾對(duì)20世紀(jì)上半葉美國(guó)“大蕭條”時(shí)期的農(nóng)業(yè)立法形成重要參考借鑒。我國(guó)“山西票號(hào)”之所以能夠成就晚清百年的金融傳奇，很重要的一點(diǎn)就在于其創(chuàng)新推出了“頂身股”這一項(xiàng)激勵(lì)性的制度安排，將員工利益與票號(hào)長(zhǎng)期發(fā)展相聯(lián)系。

只有堅(jiān)持和弘揚(yáng)守正創(chuàng)新的理念，才能不斷提升我國(guó)金融高質(zhì)量發(fā)展的服務(wù)質(zhì)效。黨的二十大報(bào)告強(qiáng)調(diào)：“守正才能不迷失方向、不犯顛覆性錯(cuò)誤，創(chuàng)新才能把握時(shí)代、引領(lǐng)時(shí)代�！苯鹑谛袠I(yè)做到守正創(chuàng)新，一方面必須心懷“國(guó)之大者”，深刻把握金融工作的政治性和人民性，以為社會(huì)創(chuàng)造價(jià)值、為人民美好生活賦能為目標(biāo)取向，確保金融工作始終沿著正確的方向前進(jìn)；另一方面應(yīng)在風(fēng)險(xiǎn)可控、依法合規(guī)的前提下，堅(jiān)持在市場(chǎng)化法治化軌道上推動(dòng)金融實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新發(fā)展，不斷提升金融服務(wù)的精準(zhǔn)性、可得性和適配性，以金融創(chuàng)新更好地服務(wù)科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)變革。

依法合規(guī)，不胡作非為

中國(guó)古代國(guó)家治理強(qiáng)調(diào)“禮法并用”“德主刑輔”“以法護(hù)德”，其中蘊(yùn)含著豐富的法治思想。先秦法家主張“不別親疏，不殊貴賤，一斷于法”“奉法者強(qiáng)則國(guó)強(qiáng)，奉法者弱則國(guó)弱”。隨著我國(guó)古代商品經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，圍繞貨幣金融的立法實(shí)踐也日益豐富。特別是到了商品經(jīng)濟(jì)高度發(fā)展的宋代，官營(yíng)民營(yíng)借貸空前繁榮，經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中出現(xiàn)了大量高利貸問(wèn)題以及由其引發(fā)的各種社會(huì)矛盾，為應(yīng)對(duì)和解決高利貸問(wèn)題，當(dāng)時(shí)的《宋刑統(tǒng)》《天圣令》等政府法令中均對(duì)借貸利息做出了明確規(guī)定。

堅(jiān)持和弘揚(yáng)依法合規(guī)的理念，要求市場(chǎng)主體與相關(guān)監(jiān)管部門必須增強(qiáng)推進(jìn)金融高質(zhì)量發(fā)展的法治自覺(jué)。2023年的中央金融工作會(huì)議提出，“要加強(qiáng)金融法治建設(shè)，及時(shí)推進(jìn)金融重點(diǎn)領(lǐng)域和新興領(lǐng)域立法，為金融業(yè)發(fā)展保駕護(hù)航”。金融監(jiān)管者應(yīng)當(dāng)與時(shí)俱進(jìn)完善監(jiān)管規(guī)則，著力以法治思維扎緊制度“鐵籬笆”，持續(xù)釋放強(qiáng)監(jiān)管嚴(yán)監(jiān)管的信號(hào)，敢于向金融亂象“亮劍”，以強(qiáng)有力的執(zhí)法維護(hù)金融監(jiān)管權(quán)威。金融行業(yè)應(yīng)當(dāng)汲取中華優(yōu)秀傳統(tǒng)文化中的法治思想元素，樹(shù)牢依法合規(guī)意識(shí)，自覺(jué)按照監(jiān)管要求加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)，以法治促進(jìn)企業(yè)內(nèi)部治理現(xiàn)代化。